负的4504亿元，这是2018年咱们国家养老基金的实际盈余，其实已经连续多年了，咱们国家养老基金的盈余都是为负，也就是说多年之前咱们就已经开始在流传一句话了，叫养老不能单靠社保，再说今年这场疫情，让很多朋友是提前感受了大半年的退休生活，那么诺贝尔经济学奖，莫迪利安尼，提过一个说法，说人的一生中对钱有两个关键的时间点，第一个时间点，叫财富自由的时间点，第二个时间点，就是退出劳动市场的时间点，这说的财富自由不是说你钱多到什么程度了，而是说，基本不欠什么债了，房贷差不多还完了，这个孩子也不用那么多的支出了，基本上上大学之后，那么这就是幸福的开始，当然不光是幸福的开始，进入到这个时期之后就要开始做一些储蓄和投资理财了，这就要为之后的关键点，退出劳动市场的时间点做准备了。 

大家要注意什么时候退出劳动市场，什么时候可以退休，很多朋友在脑子里的印象还是到点咱就退休，这是一个老观念了，那么如何准备，一般我们应对养老的产品就是这么三大类，第一类其实刚才提到了社保中的养老保险，还有两类，一类就是商业保险，比较常见的像年金险或像一些增值寿险。 第三类如果大家有这种能够克制住自己不乱花钱的储蓄的习惯的话，做一些基金定投也是可以的，就是养老保险，然后商业的年金险或者增值寿险，再加上基金定投，当然除了这些钱之外，我们还要对疾病进行一些预防，所以大家最好趁年轻的时候重疾险之类的保险也要给自己配齐，能够固定的每个月拿到一笔钱，或者每年拿到一笔钱，万一得了病，还能够额外的再拿一笔钱，不至于我的养老储蓄被医疗费用掏空。总结一下，养老这个事真的没法靠别人，只能靠自己。