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在人口老龄化压力日渐凸显的当下，我国养老保障体系也在做出一系列改革与调整。其中，监管层近期已针对银行理财与养老保障第三支柱、商业养老保险、养老金筹集模式等问题密集发声，“养老金”将再度迎来变化。
当前，我国养老保障体系可以简单概括为“三支柱”。第一支柱，政府统一的基本养老保险，这是基础；第二支柱，企业年金、职业年金，这是补充；第三支柱，个人储蓄型养老保险与商业养老保险，这是前两者的提升。
实际上，我国近年来一直增加对第二支柱的投入。2004年，《企业年金试行办法》出台，支持相关企业建立企业年金。同时，中央财政先后出台政策，保证养老金的企业缴纳部分在一定比例内免征企业所得税，个人缴纳部分在一定比例内实行递延纳税。
尽管如此，第二支柱的发展仍面临一系列问题，集中表现为覆盖面窄、企业负担压力较大、缺乏持续加入的能力和意愿等。
“因此，还要充分发挥第三支柱作用。”中国银保监会副主席黄洪说，各国普遍通过税收激励引导个人增加养老金的积累，我国在这方面依然有待加强。
值得注意的是，除了三大支柱均衡发展，监管层也正在考虑改革完善我国养老金的筹集模式。
中国人民银行副行长范一飞认为，人口老龄化发展现状，要求我国养老金筹集模式势必从“现收现付”为主向“预筹积累制”为主转变。“在‘预筹积累’模式的养老制度下，养老基金管理与资本市场关系密切，需要促进养老金投资与资本市场的良性互动。”范一飞说，但需注意长短结合、多措并举。
一是加强制度建设，制定适合养老投资的金融监管办法，减少资本市场风险因素，增强养老资产投资意愿。如定期开展养老资产管理人资格评审，实现优胜劣汰。
二是按照市场化原则完善投资运营体制机制，提升养老金管理机构投资管理能力。应大力发展专业化机构投资者，在保障个人知情权、参与权基础上，为养老金持有者提供更加简明、个性化和灵活的养老金投资服务。
三是进一步扩大金融对外开放。“引入更多外资金融机构参与中国养老金投资管理，可引进好的经验和做法，促进养老基金管理人之间良性竞争，助力资本市场健康发展。
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